Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

Содержание
  1. Понятие и предназначение договора поручительства
  2. Понятие договора поручительства
  3. Плюсы и минусы
  4. Какие сведения прописываются
  5. Особенности
  6. Как расторгнуть
  7. Когда договор перестает действовать
  8. Заключение
  9. Договор поручительства по кредитному договору (с солидарной ответственностью поручителя и заемщика)
  10. 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
  11. 2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ
  12. 3. ВОЗРАЖЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ
  13. 4. ОСВЕДОМЛЕННОСТЬ И УВЕДОМЛЕНИЯ
  14. 5. ДЕЙСТВИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА
  15. 6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
  16. 7. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
  17. 8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  18. Договор поручительства к кредитному договору
  19. Грамотное составление договора
  20. Сроки поручительства
  21. 2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  22. 3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
  23. 4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ
  24. 5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  25. Оформление договора поручительства к кредитному договору
  26. Что представляет собой договор?
  27. Правила оформления
  28. Права и обязанности сторон
  29. Ответственность
  30. Срок поручительства
  31. Образец договора
  32. Как оспорить?
  33. Договор поручительства по кредиту: образец
  34. Понятие и условия договора поручительства
  35. Образцы договора поручительства
  36. Кто может быть поручителем по кредиту
  37. Договор поручительства на основании положений ст. 361 ГК РФ
  38. Правовая природа договора поручительства
  39. Ответственность поручителей
  40. Права поручителя, исполнившего обязательство
  41. Исполнение договора поручительства

Понятие и предназначение договора поручительства

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

Выдача крупных кредитов – это сложный процесс для заемщика и банка. Организации должны быть уверены, что все выданные деньги будут возвращены с процентами и в установленные сроки. Поэтому нередко для получения ипотеки, автокредита или иного крупного займа требуется дополнительное обеспечение.

Оно может быть представлено предоставлением залогового имущества, а также нередко заемщики привлекают к оформлению займа поручителей. Данные граждане ручаются за заемщика, поэтому если он перестает платить средства по кредиту, то именно они должны будут выполнять данный процесс за него.

Понятие договора поручительства

Если заемщик привлекает поручителей, то они должны отвечать многочисленным требованиям банковской организации. Дополнительно они подписывают с банком специальный договор поручительства.

Поручитель представлен гражданином, который выступает гарантом для банка, что заемщик или привлеченные им люди, смогут полностью погасить кредит.

Поэтому у него появляются те же обязательства и ответственность, что и у получателя заемных средств. Поручитель после погашения кредита за другого человека может вернуть свои деньги путем подачи иска в суд на неплательщика, но нередко процедура взимания средств затягивается на длительное время.

Договор поручительства.

Допускается привлекать сразу несколько поручителей, причем все они обладают солидарной ответственностью перед банковским учреждением. Поэтому требование о возврате средств по кредиту может предъявляться ко всем этим гражданам или только к одному человеку.

Общее количество средств, которое может потребовать банк, не может превышать совокупные расходы организации. Не допускается односторонний отказ от поручительства.

Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс. Допускается расторжение договора, но только с разрешения банка и заменой человека другим лицом.

Плюсы и минусы

Договор обладает некоторыми плюсами:

  • имеется возможность улучшить кредитную историю, если заемщик легко справляется с займом;
  • если в кредитном договоре предусматривается возможность для изменения ставки процента, то при внесении корректировок автоматически освобождается гражданин от своих обязательств по соглашению поручительства;
  • если гражданин выплачивает долг за заемщика, то далее он может обратиться в суд, чтобы взыскать все потраченные средства.

Хотя имеются некоторые положительные стороны договора, минусов намного больше:

  • если заемщик откажется по разным причинам от своих обязательств, то поручителю придется полностью выплачивать долг по кредиту, причем совместно с разными штрафами, пенями или иными дополнительными платежами;
  • если имеется полная ответственность, то перекладываются на поручителя даже издержки по ведению судебного процесса, а также прочие убытки банка.

Если у заемщика появляются проблемы с выплатой кредита, то поручителю рекомендуется обратиться в банк для улаживания ситуации. Также надо попытаться образумить гражданина или помочь ему найти новую работу.

Особенности договора поручительства, представлены в этом видео:

Отказ поручителя от обязательств приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что с него средства могут взиматься принудительно после судебного процесса и передачи дела приставам.

Какие сведения прописываются

При составлении договора поручительства непременно указываются данные:

  • сумма, оформляемая заемщиком в кредит;
  • проценты, начисляемые за весь срок кредитования;
  • размер неустойки, если она будет начислена за просрочки;
  • убытки, которые придется покрывать поручителю в случае, если заемщик отказывается уплачивать средства.

Надо убедиться, что в договоре имеется точная и фиксированная предельная сумма, которая максимально будет взиматься с гражданина в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Образец договора, можно скачать ниже.

Дополнительно указываются меры наказания для заемщика и обязательства поручителя.

Особенности

Соглашение обязательно содержит информацию, что если снижается плата за займ, то уменьшаются и требования к поручителю.

Как расторгнуть

В ст. 367 ГК указывается на то, что невозможно отказаться от обязательств по этому соглашению просто потому, что человек не желает оставаться поручителем или ухудшилось его материальное положение.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2.

В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.3.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Допускается заменять поручителя, но банк должен соглашаться с этим, а также сам должник должен быть инициатором данного действия. Также нередкими являются ситуации, когда личные данные одного человека незаконным образом используются третьими лицами, поэтому он оформляется поручителем.

Сколько действует договор поручительства? myshared.ru

За него подписывается договор, после чего мошенник оформляет кредит и пропадает с деньгами. Банк обращается к поручителю, который даже не знал о том, что он подписывал какой-либо контракт. В этом случае придется обращаться к правоохранительным органам или суд.

Другой возможностью расторжения такого соглашения выступает признание его недействительным. Это допускается исключительно при обнаружении ошибок в документе или если в нем содержатся пункты, нарушающие законодательство. Наиболее часто оспариваются документы с нарушениями:

  • отсутствует подпись работника банка;
  • нет согласия от супруга поручителя;
  • доказывается, что подпись или печать были подделаны;
  • взыскание незаконным способом лишних штрафов или комиссий;
  • нарушение законодательства.

Оспаривание договора возможно только через суд.

Когда договор перестает действовать

По закону соглашение перестает быть действительным в ситуациях:

  • смерть непосредственного заемщика;
  • окончание срока действия документа;
  • ликвидация заемщика как юр лица;
  • прекращение отношений между банком и заемщиком;
  • внесение изменений в кредитный договор;
  • объявление заемщика банкротом;
  • исполнение соглашения поручительства.

На что следует обращать внимание при заключении договора поручительства, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, заемщики часто пользуются помощью поручителей для получения одобрения на оформление крупного кредита. Для этого между банком и приглашенными лицами формируется соответствующий договор.

Он содержит важные сведения об отношениях между этими сторонами. При определенных обстоятельствах он может быть расторгнут, а в некоторых ситуациях считается недействительным по закону.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/dogovor-poruchitelstva.html

Договор поручительства по кредитному договору (с солидарной ответственностью поручителя и заемщика)

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

г. ____________

“___”__________ ____ г.

______________, именуем__ в дальнейшем “Кредитор”, в лице ____________, действующ___ на основании __________ (устава, положения и т.д.), с одной стороны, и _______________, именуем__ в дальнейшем “Поручитель”, проживающ__ по адресу: _______________, паспорт серии ______ N _____ выдан ____________ “___”__________ ____ г., заключили договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором в полном объемеза исполнение обязательства, принятого на себя ____________________________ (наименование, местонахождение заемщика)(далее – “Заемщик”), в соответствии с Договором N ________, заключенныммежду Кредитором и Заемщиком “___”_________ ___ г. (далее – “Кредитныйдоговор”).

1.2. Срок исполнения обязательств по Кредитному договору наступает “___”__________ ____ г.

1.3. Сумма основного обязательства составляет ________ (__________) рублей.

1.4. Размер вознаграждения Поручителя составляет ___%.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1. Основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору, в том числе:

– невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки;

– неуплата процентов по кредиту в установленный срок, в том числе повышенных процентов полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Примечание. Невозвращением кредита, а также неуплатой процентов (в том числе повышенных) по кредиту в установленный срок считается непоступление соответствующих сумм на корреспондентский счет Кредитора в день, когда эти суммы должны были поступить согласно Кредитному договору.

2.2.

Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.

3. ВОЗРАЖЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ

3.1. Поручитель вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Заемщик.

3.2. Поручитель не теряет права на указанные выше возражения, если Заемщик от них отказался или признал свой долг.

4. ОСВЕДОМЛЕННОСТЬ И УВЕДОМЛЕНИЯ

4.1. Стороны настоящим договором подтверждают свою осведомленность в отношении Кредитного договора.

4.2. Стороны будут немедленно информировать друг друга о наступлении любых обстоятельств, связанных с изменением или прекращением их прав и обязанностей, вытекающих из содержания Кредитного договора или настоящего договора.

5. ДЕЙСТВИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания Кредитного договора.

5.2. Срок действия настоящего договора составляет _____________ с момента подписания (вариант: настоящий договор действует до ________).

5.3. Поручительство продлевается в случае, когда срок действия Кредитного договора продлевается по соглашению между Кредитором и Заемщиком.

5.4. Поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств:

– надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;

– принятия Кредитором отступного (в соответствии со ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации);

– прекращения обязательства Заемщика по Кредитному договору по иным основаниям;

– изменения условий Кредитного договора, влекущих увеличение ответственности Поручителя, без согласия последнего, кроме случая, указанного в п. 5.3 настоящего договора;

– перевода на другое лицо долга по Кредитному договору, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового заемщика;

– отказа Кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;

– выполнения Поручителем своих обязательств в объеме, предусмотренном п. 2.2 настоящего договора.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

6.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются Сторонами путем переговоров, а при недостижении согласия – в установленном законодательством порядке в арбитражном суде.

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Кредитор вправе обратить взыскание на денежные средства и имущество Поручителя в бесспорном порядке, в том числе на основании исполнительной надписи нотариуса и других исполнительных документов.

6.2. Вопросы, прямо не урегулированные настоящим договором, регулируются в соответствии со ст. ст. 361 – 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

7.2. Настоящий договор действует до наступления обстоятельств, указанных в п. 5.3. Срок действия договора может быть изменен по соглашению Сторон.

7.3. Договор составлен в двух экземплярах – по одному экземпляру для каждой Стороны. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

7.4. Приложения к договору:

1. Копия Кредитного договора.

2. Копия срочного обязательства Заемщика.

3. График выплат по Кредитному договору.

8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор: Поручитель:________________________ _______________________________________________ _______________________________________________ _______________________________________________ _______________________________________________ _______________________________________________ _______________________ (подпись) (подпись) М.П. М.П.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83_%D1%81_%D1%81%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D0%B4%D0%B0%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%D1%8E_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F_%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0

Договор поручительства к кредитному договору

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору
Тип документа: Договор поручительстваДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 8,9 кб

Любой официальный документ имеет свои особенности и правила заполнения.

Грамотное составление договора

Прежде всего, нужно знать составляющие договора поручительства, который является дополнением к кредитному, это:

  • предмет;
  • двусторонние обязанности;
  • четкие сроки;
  • дополнительные условия.

Данный документ больше похож на руководство по урегулированию возникающих вопросов.

Единственная информация, которая вносится:

  • регистрационный номер кредитного договора, взятого за основу, а также дата его составления;
  • достоверные данные о лицах, представляющих интересы каждой стороны (кредитор, должник, поручитель);
  • платежные реквизиты представителей;
  • почтовые адреса.

Сроки поручительства

В разделе формулируются условия и сроки признания поручителя таковым, и выполнение им обязательств. Поручительство выдается сроком не только когда действует кредитный договор, но и на период его пролонгации. Прекращается оно при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не предъявляет требования по возмещению убытков в течение трех месяцев;
  • отказ кредитора от условий должника и поручителя;
  • перевод долга на новое лицо;
  • принятие отступного со стороны кредитора и др.

В договоре есть лишь одно дополнительное условие: поручителю должен быть представлен один экземпляр договора на кредит.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(название предприятия, берущего кредит) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Должник», с одной стороны, Коммерческий банк в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с другой стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с третьей стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором Должника за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору № от «» года.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Должником за исполнение обязательств Должником по вышеназванному кредитному договору в том же объеме как и Должник, включая в случае неисполнения обязательств Должником возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций на день расчетов.

2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:

– невозвращение кредита в обусловленный договором срок;

– неуплата процентов по кредиту в установленный срок;

– нецелевое использование кредита.

2.3. Должник обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях указанного в п. 1.1 договора, в том числе о просрочке уплаты процентов, возврата суммы основного долга и о любых других нарушениях. а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение обязательств Должником своих обязательств перед Кредитором.

2.4. Должник обязан немедленно письменно извещать Поручителя о полном или частичном исполнении обязательств по указанному кредитному договору, в том числе об уплате процентов, штрафных санкций и возврате суммы кредита с представлением соответствующих документов.

2.5. В случае просрочки исполнения Должником обязательств перед Кредитором, Кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Должника или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Должника.

2.6. В случае если Поручитель возместит все убытки Кредитора по указанному в п. 1.1 кредитному договору, к нему переходят права кредитора в объеме фактически удовлетворенных требований.

При этом, помимо возврата фактически выплаченных Кредитору сумм, Поручитель будет вправе потребовать от Должника уплаты штрафа в размере % от выплаченных им Кредитору сумм, а также возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника.

2.7. В течение дней после исполнения Поручителем обязательств Должника по возмещению убытков Кредитора, Кредитор обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Кредитора к Должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. СРОКИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации кредита. При этом требования по возмещению убытков и уплате штрафных санкций к Поручителю могут быть предъявлены Кредитором в течение месяцев после наступления срока исполнения обязательств по указанному договору.

3.2. Поручительство прекращается:

– если Кредитор в течение месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к Поручителю требования о возмещении убытков и уплате штрафных санкций;

– если Кредитор отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Должником или Поручителем;

– в случае исполнения Должником обязательств по кредитному договору;

– при переводе долга на другое лицо, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового должника;

– в случае принятия Кредитором отступного;

– в иных, предусмотренных законом, случаях.

3.3. Настоящий договор является безвозмездным, то есть плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ

4.1. Должник обязан предоставить Поручителю один экземпляр кредитного договора.

5. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Должник :

Подпись:

Кредитор :

Подпись:

Поручитель :

Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_%D0%BA_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D1%83_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83-1

Оформление договора поручительства к кредитному договору

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства.

При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски.

Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.

Что представляет собой договор?

Договор поручительства к кредитному договору — это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика.

Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны.

Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.

Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое — лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное — лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Правила оформления

Составление договора поручительства к кредитному договору имеет строгие требования и условия.

Существенные условия договора поручительства к кредитному договору:

  • Документ обязательно должен быть письменным, двусторонним (при правоотношениях банк-поручитель) или трехсторонним (при правоотношениях банк-заемщик-поручитель);
  • Если поручительство имущественное, то также подписывается отдельное соглашение о залоге;
  • В разных финансовых организациях форма акта разная, но главным условием составления и официального оформления документа является ответственность поручителя за все выплаты заемщика банку.

Кредиторы требуют ответственное лицо, если у заемщика плохая кредитная история, если его дохода не хватает для оплаты необходимой суммы, если кредит выдается на большую сумму, доход заемщика не подтверждается официально, клиент не подходит по возрасту. Перед составлением акта кредитная организация проверяет не только заемщика, но и поручителя, чтобы избежать рисков, форс-мажорных ситуаций и обезопасить возврат денежных средств.

Права и обязанности сторон

В статье 364 и статье 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации указаны права и обязанности поручителя по договору поручительства к кредитному договору.

Права поручителя:

  • Возражать против условий или требований финансовой организации — кредитора, которые должник мог бы представить. Это право поручитель берет на себя, если банк или другая кредитная организация нарушают правила сделки;
  • Получать по первому требованию от кредитора все документы о требованиях к должнику. Для самостоятельного предъявления требований к должнику о возврате необходимой денежной суммы через суд, ответственному лицу понадобятся определенные документы, как копия кредитного документа, договор об уступке требований, квитанции об оплате ответственным лицом требований банка;
  • Требовать от должника сумму выплаченных поручителем процентов банку, как возмещение убытков;
  • Потребовать права кредитора, если поручитель выполнил обязательства перед банком вместо должника.

Главной обязанностью поручителя является ответственность перед кредитором за выполнение должником его обязательств, основных и второстепенных.

Ответственность

Согласно статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при оформлении договора поручительства стороны имеют солидарную, равную ответственность перед кредитором. Солидарная ответственность подразумевает, что поручитель будет отвечать перед кредитором, если должник не будет исполнять своих обязательств.

Но это не значит, что поручитель обязан выплатить вместо должника кредитную сумму. При подаче иска в суд от банка, к ответственности привлекаются оба лица, поручитель и должник.

Ответственность поручителя по кредитному договору указывает на то, что ответственность несет сначала должник, а если у него нет средств для выплаты кредита, к ответу уже призывается поручитель.

Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель имеет право возражать против предъявленных к нему требований. Но важно знать, что он ответственен за возмещение основного кредита должника, за оплату процентов и штрафов и за возмещение издержек судебного процесса.

Срок поручительства

Срок поручительства по кредитному договору прекращается в момент окончания срока действия документа. То есть, если на акте поручительства указана конкретная дата окончания, то именно в этот день лицо больше не несет ответственность за должника и его выплаты банку.

Но часто финансовые учреждения составляют и оформляют сделки таким образом, что окончание его приходится на момент последней выплаты должником и возврата всей суммы вместе с процентами. Другими словами, банки составляют договор поручительства со сроками кредитного договора.

Если же в документе отсутствует срок, то он будет действовать по окончанию срока действия кредитного договора плюс один год.

Образец договора

Договор поручительства к кредитному договору имеет определенные требования и условия для составления и оформления. Если сторона не уверена в правильности составленного документа или сомневается в каких-то пунктах или положениях, то может обратиться к сотрудникам банка за консультацией.

Бланк соглашения содержит:

  • Наименования кредитора, полные данные финансовой организации, выдающей кредит и паспортные данные поручителя и должника, с номером кредитного договора;
  • Предмет сделки, в котором указываются подробные условия кредитного договора, сумма и его сроки;
  • Срок действия документа;
  • Подробное перечисление прав и обязанностей сторон, если в акте указаны две стороны, то только их права и обязанности, если указаны три стороны, то права и обязанности всех;
  • Ответственность сторон;
  • Основания для расторжения акта;
  • Способы разрешения конфликтных ситуаций, споров и указание ситуаций непреодолимой силы для сторон;
  • Дополнительные положения и условия, адреса, реквизиты и подписи с расшифровкой.

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке.

Как оспорить?

Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.

У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:

  • Предъявить встречный иск о недействительности документа;
  • Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
  • Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
  • Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
  • Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
  • Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
  • Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
  • Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
  • Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
  • Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.

Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-poruchitelstva-k-kreditnomu-dogovoru.html

Договор поручительства по кредиту: образец

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

Одним из условий выдачи кредита банк может назвать заключение договора поручительства. Такой договор снижает риски банка, связанные с невозвратом или несвоевременным возвратом кредита, взятого заемщиком. Договор между банком и поручителем заключается в письменной форме. Требования к поручителю, как правило, выдвигает банк, поэтому не всякое лицо может быть поручителем.

Из статьи вы узнаете об основных условиях договора поручительства к кредитному договору, о том, кто может быть поручителем, а также сможете ознакомиться с несколькими образцами договора поручительства.

Понятие и условия договора поручительства

Понятие договора поручительства введено Гражданским кодексом РФ. По такому договору поручитель обязывается перед банком, выдавшем кредит другому лицу, отвечать за исполнение этим лицом его обязательства перед банком полностью или частично.

В общем случае договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Мы в статье рассматриваем только договор в отношении обязательств по кредиту.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре о поручительстве имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Как правило, в договор поручительства включаются условия о сроке поручительства, о порядке обеспечения поручительства, о прекращении поручительства, о порядке разрешения споров.

Договор поручительства заключается между банком и поручителем в письменной форме. Договор, не заключенный письменно, признается недействительным.

Обязанность по исполнению поручителем своих обязательств по договору о поручительстве возникает с момента заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора. Поэтому чаще всего договор поручительства заключается одновременно с заключением кредитного договора.

Полезно знать, что согласия супруга поручителя на заключение последним договора о поручительстве не требуется. Поэтому отсутствие такого согласия не может повлечь недействительность такого договора.

Образцы договора поручительства

В настоящем разделе представлено четыре образца договора поручительства. Принципиальных различий между ними нет, так как все они относятся к ситуации, когда поручительство возникает в отношении банковского кредита, а поручителем всегда выступает физическое лицо. Отличия в условиях договоров состоят лишь в следующем:

  • кто является заемщиком – физическое или юридическое лицо;
  • какой является ответственность в случае невозврата кредита – солидарной или субсидиарной;
  • выплачивается или не выплачивается вознаграждение поручителю.

Перечисленные условия так или иначе отражены в представленных ниже образцах договоров поручительства.

Из перечисленных выше условий содержательный смысл несет только условие об ответственности. Прокомментируем его.

Чаще всего ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной. Договор может как содержать такое условие, так и не содержать.

Если договор не содержит такого условия, то ответственность поручителя считается солидарной по отношению к основному должнику (заемщику).

Солидарная ответственность означает, что кредитор (банк) вправе сразу потребовать с поручителя уплаты суммы, покрывающей задолженность заемщика по возврату кредита, процентов по кредиту, неустойки, расходов по истребованию задолженности.

Однако договор поручительства может содержать условия, предусматривающие субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае банк может предъявить требование к поручителю только после того, как предъявил требование к должнику, а должник отказался удовлетворить его требование или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

В приведенной ниже таблице представлено четыре образца договора, каждый из которых отражает особенности поручительства. Ознакомиться с текстом соответствующего образца можно перейдя по ссылке, расположенной в левой колонке таблицы.

Ссылка на образец договораЗаемщикПоручительОтветственностьВознаграждение поручителю
договор 1физлицофизлицосубсидиарнаяне выплачивается
договор 2юрлицофизлицосолидарнаяне выплачивается
договор 3физлицофизлицосолидарнаяне выплачивается
договор 4физлицофизлицосолидарнаявыплачивается

Кто может быть поручителем по кредиту

Как правило, тех лиц, которые могут быть поручителями, определяет кредитор, то есть банк. Каждый банк исходит из своих представлений. Но чаще всего банки учитывают величину доходов поручителя, его кредитную историю, материальное положение, отсутствие судимости и т.п.

Банк может предъявлять и другие требования к поручителю. Например, среди требований может быть такое, что поручителями могут быть только родственники заемщика. Более того, к поручителям могут предъявляться такие же требования, как и к заемщикам.

Это может касаться, например, возраста как заемщика, так и поручителя. Или, например, требование к подтверждению доходов.

Если банк для подтверждения доходов заемщика требует у него справку о доходах, то такую же справку он может потребовать и у поручителя.

Одним из существенных условий, предъявляемых банком к поручителю, является величина его доходов. В частности, величина доходов должна быть достаточной для погашения кредита в случае невозможности погашения кредита заемщиком.

Кредитная история поручителя (если она есть) тоже имеет значение.

Отметим, что действующее законодательство не ставит возможность заключения договора поручительства в зависимость от его платежеспособности наличия у него имущества, достаточного для исполнения обязательства. Но это не мешает банку для признания лица поручителем принимать во внимание всю имеющуюся у него информацию. Если банк отказывает поручителю, то, как правило, причину отказа он не сообщает.

Источник: https://lawrecom.ru/dogovor-poruchitelstva-po-kreditu-obrazec/

Договор поручительства на основании положений ст. 361 ГК РФ

Примерная форма договора поручительства по кредитному договору

Договор поручительства — это обязательство одного лица возместить долг другого, которое возникнет в том случае, если должник не сможет или не захочет сделать это сам. Появляется оно только по отношению к кредитору и только в случае нарушения должником своих обязательств по договору займа или кредита. Понятие поручительства даётся в ст. 361 ГК РФ.

Правовая природа договора поручительства

Чаще всего институт поручительства оказывается востребованным при выдаче банковских кредитов, но возможно и обеспечение поручительством договоров подряда или сделок купли-продажи.

В первом случае поручитель берёт на себя обязанность заказчика в части оплаты работы подрядчика, а во втором — покупателя в оплате покупной цены.

В любом случае обязательство поручителя может быть связанным только с обстоятельством невыполнения должником его обязательств.

Сразу после вступления сделки в силу у кредитора и поручителя никаких прав и обязанностей не возникает. До того момента пока должник не окажется неисправным кредитор не может выдвигать к поручителю никаких требований. Право требовать возврат долга с поручителя возникает только по факту возникновения неисправности должника.

В обеспечении кредитного договора поручительством можно усмотреть черты сделки, совершенной под отлагательным условием (ст. 157 ГК РФ). На момент заключения соглашения сторонам неизвестно о том, наступил ли условие или не наступит.

В случае, когда должник исправно выполнит свои обязательства, то у кредитора и поручителя прав и обязанностей так и не возникнет.

Если же образуется признак неисправности должника, то кредитор получит право требовать возврата долга у поручителя, а тот — обязанность его погасить.

Однако договор поручительства лишь имеет черты сделки под условием, поскольку непосредственно поручитель ничего не поручал от кредитора и стороной основной сделки не является.

Между поручителем и кредитором юридические отношения тем не менее существуют, но они возникают в силу отдельного договора поручительства.

Она обеспечена тем, что между основным договором кредита или займа и договором поручительства так же существует вполне определённая связь. Большая часть соглашений с поручителями банками и заключается по той причине, что они ставят условие об обеспечении кредита поручительством одного или нескольких лиц.

Если соискатель кредита не найдёт таковых, то и кредитный договор с ним подписан не будет.

При подписании договора поручительства порождается юридическая связанность поручителя с кредитором, по которой кредитор считается условно управомоченным, а поручитель — условно обязанным.

Ответственность поручителей

В случае возникновения неисправности должника появляется и ответственность поручителя, выражающаяся в возникновении у кредитора права требовать у него выполнения долговых обязательств по основному договору. Однако её природа во многом зависит от условий соглашения кредитора с поручителем.

Они могут предусматривать наличие солидарной или субсидиарной ответственности. В первом случае кредитор получает возможность требовать у должника и его поручителей совместного выполнения обязанностей должника.

При этом требование выдвигается одновременно ко всем и остаётся в силе до тех пор, пока долг и проценты по нему не будут выплачены.

Во втором — кредитор получает право требовать чего-то сначала у должника, и только в том случае, если получить то, что следует из условий кредитного договора, невозможно, — требование переводится на поручителя. Правила ответственности поручителей устанавливает ст. 363 ГК РФ.

Требовать от поручителя можно только денег, даже в том случае, если по основному договору должник должен был передать кредитору вещь или вещи, объединённые родовым признаком. У поручителя таких вещей может не быть, и становясь поручителем он скорее всего и не выдавал себя за собственника таких вещей.

Точно так же, если должник обязан был выполнить для кредитора работу, то её нельзя требовать с поручителя, который может не обладать для её выполнения необходимыми ресурсами и квалификацией. Поручитель может нести ответственность только в части денежного эквивалента планируемых работ.

Однако, если для того имеются соответствующие возможности, то поручитель может взять на себя выполнение работы или передать кредитору вещи по своей воле (ст. 367 ГК РФ).

От условий договора поручительства во многом зависит и то, что может требовать от поручителя кредитор по денежным обязательствам, когда кредит выдан деньгами и вернуть его нужно деньгами. По общему правилу ст.

363 ГК РФ, поручитель отвечает так же, как должник и должен выплатить не только тело долга, но и проценты по нему, а кроме того все штрафы и пени.

Но в договоре поручительства может быть указано, что он обязуется вернуть только долг или часть долга, тогда более этого от поручителя требовать невозможно.

Права поручителя, исполнившего обязательство

Мнение о сущности поручительства, которое бытует у граждан, довольно часто сводится к тому, что поручителям приходится расплачиваться по чужим долговым обязательствам. Это верно лишь в одном аспекте значения института поручительства.

На самом деле долг никуда не исчезает, а обязанность его уплатить у должника сохраняется до тех пор, пока он это не сделает. Если поручитель полностью и надлежащим образом исполнил свою обязанность перед кредитором, то к нему переходят его права. Правило об этом определяет ст. 365 ГК РФ.

Иное может быть установлено только самим договором поручительства.

По общим правилам актуальной становится такая схема:

  • лицо берёт кредит в банке и приглашает поручителя или поручителей, которые несут ответственность по долгам заёмщика перед кредитором;
  • если должник становится неисправным, то банк получает возможность требовать у поручителя исполнения обязательств должника;
  • если поручитель их исполняет, то банк обязан выдать ему всю документацию о том, что право истребования долга переходит к тому, кто был поручителем (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

После этого бывший поручитель может делать всё то, что делают в таких случаях банки, к примеру, подавать исковые заявления в суд о принуждении должника к исполнению тем его обязанностей или становиться инициатором начала процедуры банкротства должника.

Может он и уступить право истребования долга по договору цессии.

Довольно часто именно это и является причиной того, почему одни лица становятся поручителями у других, в тех случаях, когда поручительство не было продиктовано родственными или дружескими отношениями.

До того момента пока не образовалась неисправность должника, поручитель не может исполнять его обязательство без получения на то отдельного соглашения, поскольку тому не безразлично то, перед кем именно у него имеется долг. По требованию кредитора исполнение может происходить только после того, как вышел срок погашения долга, но он не погашен полностью или частично.

Исполнение договора поручительства

Исполнение поручителем его обязательств одновременно становится фактом того, что кредитор уже не может предъявить к нему никаких требований. Такая ситуация возникает в случае, если поручитель производит полную выплату того, что было должно лицо, получившее кредит.

Смерть должника-гражданина или ликвидация юридического лица не являются основаниями для того, чтобы обязательства поручителя были прекращены. Его обязательства могут прекратиться только в силу тех дополнительных причин, которые отдельно определены в законодательстве.

Это перевод долга на третье лицо, по отношению к которому никаких соглашений поручитель не подписывал. Если такое происходит без ведома и согласия поручителя, то ведёт к прекращению обеспечения кредитного договора поручительством. Такие выводы следуют из положений п. 1 ст. 391 ГК РФ.

Немаловажное значение имеют и сроки, указанные в соглашении или определённые законом. Поручительство может быть дано на определённый срок, к примеру, на полгода после подтверждения факта неисправности должника.

По истечении этого срока с поручителя уже нельзя требовать исполнения обязательств. В любом случае сроки основного договора и договора поручительства должны находиться во взаимной зависимости.

К примеру, если срок обязательства должника три года, а поручителя — год с момента подписания, то оно не имеет реального смысла.

При отсутствии сроков в самих договорах они становятся определимыми. В ст. 367 ГК РФ указано, что в таком случае у кредитора есть ровно один год, исчисляемый с момента прекращения выполнения своих обязательств должником, для подачи искового заявления.

Само упоминание иска делает не имеющими смысла претензии, требования и информирование другого характера.

Если должник прекратил оплачивать кредит 1 января 2019 года, то по отношению к нему иски могут подаваться или не подаваться, но к поручителю это будет иметь отношение только в том случае, если он становится стороной дела.

При отсутствии этого обстоятельства, в случаях когда срок действия поручительства не указан в договоре, подавать иск в феврале 2020 года можно, но поручитель в таком случае имеет законное основание обратиться к суду с ходатайством о прекращении дела в связи с истечением срока, установленного п. 6 ст. 367 ГК РФ.

Основанием прекращения поручительства является и отказ кредитора от надлежащего исполнения должником или поручителем своих обязательств, что встречается крайне редко.

Есть в Кодексе и ещё одна довольно редкая причина для освобождения поручителя от его обязанностей, которая указана в п. 4 ст. 363 ГК РФ.

Это утрата существовавшего на момент подписания соглашения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора.

Данный пункт ст. 363 ГК следует рассматривать преимущественно в качестве защиты клиентов банков и их поручителей в той мере, в какой поручитель мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения.

Для применения положения нужно, чтобы кредитор совершил какие-то действия, которые ухудшили состояние обеспечения должника и его поручителей, но на практике это практически неосуществимо, поскольку обычно кредиторы не имеют возможности влиять на обеспечение, но могут лишь его контролировать, к примеру, если в его роли выступает залоговое имущество.

Позиция высшего суда по данному вопросу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/dogovor-poruchitelstva-na-osnovanii-polojenii-st-361-gk-rf-5defaf9f5d636200b260bfef

Легальность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: