Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

Содержание
  1. Образец договора вексельного займа
  2. Что это вексельный займ
  3. Между кем заключается
  4. Плюсы и минусы
  5. Какие прикладываются документы
  6. Особенности составления договора
  7. Как возвращается долг
  8. Законодательство о договоре вексельного займа
  9. Образец
  10. : Недействительность договора займа векселя
  11. Договор займа векселем в 2020 году – образец, между юридическими лицами, третьего лица
  12. Основные сведения
  13. Определения
  14. Какова его роль
  15. Правовые аспекты
  16. Как оформить образец договора вексельного займа
  17. Куда следует обратиться
  18. Какие имеет условия
  19. Физическими лицами
  20. Юридическими лицами
  21. Физическим и юридическим лицом
  22. Как происходит возврат
  23. Договор вексельного займа
  24. №  Договора
  25. 1. Предмет договора
  26. 2. Срок действия договора
  27. 3. Права и обязанности сторон
  28. 4. Порядок расчета и уплаты процентов
  29. 5. Ответственность сторон
  30. 6. Основания и порядок расторжения договора
  31. 7. Разрешение споров из договора
  32. 8. Форс-мажор
  33. 9. Прочие условия
  34. 10. Адреса и реквизиты сторон
  35. 11. Подписи сторон
  36. Вексельный заём
  37. Оформление для физического лица
  38. Для юридического лица
  39. Преимущества
  40. Для выпускающих
  41. Для держателей
  42. Договор займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)
  43. Энциклопедия решений. Возврат денежного займа векселем

Образец договора вексельного займа

Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

Форму расчётов между сторонами, взявшей ссуду у второй, и, предоставившей эту ссуду первой, но не денежными средствами, а вексельными обязательствами, называют вексельным кредитованием. При этом сумма и срок оплаты указываются в векселях. Взаимоотношения данных сторон оформляются в виде договора.

Что это вексельный займ

Суть такого договора состоит в том, что кредитор предоставляет своему партнёру по сделке вексель. Тот в свою очередь даёт обязательство вернуть такой же. Заём здесь выражается выдачей векселя на сумму займа.

Получить же денежные средства заёмщик может либо в случае осуществления платежа по векселю заимодавцем, либо в случае отчуждения третьему лицу данного векселя.

Вексель – относят к разряду ценных бумаг. Так трактует статья 143 Гражданского Кодекса РФ.

Он интерпретируется:

Вексель есть вещь индивидуально-определённой, поскольку характеризуется признаками, отличающими его от подобных вещей, а именно:

  • номер ценной бумаги и её серия,
  • наименование плательщика,
  • где и когда был составлен вексель,
  • когда необходимо расплатиться,
  • вексельная сумма,
  • прочие.

Собственник векселя, передавая его по договору вексельного займа, становится обладателем имущества, выраженного правом требования на осуществление платежа определённой денежной суммы векселедержателю.

Договор вексельного кредитования не предусматривает предоплаты от покупателя за поставки какого-либо товара. Несомненным преимуществом вексельных займов является более низкая процентная ставка в сравнении со ставками прочих видов кредитов.

Между кем заключается

Сторонами, заключающими договора вексельного займа, могут быть не только юридические лица, в число которых входят и банки, или индивидуальные предприниматели.

Вексельное кредитование не запрещено и физическим лицам. Договор вексельного займа между физическими лицами по сути не имеет особых отличий.

До того, как будет заключен договор вексельного займа между юридическими лицами, предприятию-заёмщику необходимо выработать концепцию кредита.

Для чего:

  • определить круг поставщиков, которые примут векселя к оплате;
  • определить возможный объём кредиторской задолженности, который позволительно оформить векселем;
  • определить оптимальный для себя и своих поставщиков срок погашения вексельного займа. Сейчас максимальным сроком векселей, обращаюшихся на рынке, является один год. Исключением служит «Газпром», выпускающий векселя сроком до полутора лет;

Предприятие-заёмщик может погасить кредит точно в срок, но выплаты можно оттянуть на одну-две недели, что не является большим нарушением. Однако, первый случай показывает предполагаемым кредитором дисциплинированность заёмщика, а второй случай даёт организации-заёмщику дополнительно бесплатный ресурс.

  • выбрать партнёра или партнёров по обеспечению ликвидности,

На следующей стадии приступать к начальным выпискам векселей. Здесь необходимо ограничить себя небольшими сроком, на один-два месяца, векселями. Это снизит риск загубить взаимоотношения с поставщиками.

Для налаживания рынка вторичного потребуется:

  • содействие двусторонним котировкам хотя бы одного из операторов рынка, а также вывод котировок в традиционные вексельные системы, такие как Вексельный Терминал, или РВС, или же РБК и прочие;
  • расширение числа операторов на вторичном рынке.

И наконец, увеличение объёмов эмиссии векселей, а также удлинение сроков займов.
Кроме того, надлежит ознакомиться с плюсами и минусами вексельного кредитования.

Плюсы и минусы

Вексельное заимствование сегодня наиболее распространено в практике деятельности лиц юридических, но популярным документом является и договор вексельного займа между физическим и юридическим лицом.

Кем бы ни были представлены стороны сделки вексельного кредитования, в подобных операциях их привлекают надёжность, невысокая процентная ставка и простота.

Порядок оформления не требует большого числа документов. Длительного времени не займут процессы оценки и подготовки документов по залогу. Выгода, получаемая обеим сторонам, принимающим участие в сделке, очевидна.

Для заёмщика открываются ранее неизвестные возможности не откладывая в долгий ящик покрывать свои обязательства вне необходимости привлекать банковские дорогостоящие кредиты на фоне отсутствия собственных средств на счетах. Так, поставщик приобретает своеобразную страховку от неплатёжеспособности партнёра.

Уже в день совершения сделки без всякой отсрочки он может обналичить в банке векселя либо оперировать ими в других сделках и с другими контрагентами.

Свой интерес есть и у банка. Он расширит сферу клиентов и получит хоть и небольшой, но доход – процент по вексельному займу.

Что же касается изъянов, то их можно считать малосущественными. Это:

  • при долгосрочном обмене на наличные деньги уменьшится сумма наличности. Однако не каждый банк практикуют это.
  • не все контрагенты готовы считать вексельные поручения платёжными средствами.

Кроме того, займы под векселя формируют для финансово-кредитных учреждений некоторые риски.

К примеру, на банк негативным образом влияют инфляция, крах заёмщика, изменения процентных ставок в экономике государства, переломные процессы или явления в макроэкономике.

Поэтому финансовые организации, занимающиеся, в том числе, вексельным кредитованием, предъявляют строгие требования к своим клиентам, а именно:

  • необходимо чтобы от начала регистрации юридического лица прошло не менее одного года;
  • организация должна иметь положительные финансовые показатели, подтверждённые регулярными поступлениями на расчётный счёт и финансовыми отчётами;
  • по займу в обязательном порядке заёмщик должен оформить залог, представленный недвижимым, движимым имуществом или ценными бумагами.

Когда взвешены все плюсы и минусы и принято решение оформлять договор займа с вексельным обеспечением, можно начинать готовить документы.

Какие прикладываются документы

Первым шагом организации, которая предполагает взять вексельный заём, должно стать обращение её представителя в отделение банка, где он получит всю необходимую информацию, ознакомится с условиями получения кредита, сроком погашения.

Далее можно составлять кредитную заявку. В ней необходимо указать цель кредита, срок и способ погашения займа, а также описать имущество, которое будет оставляться в залог.

Заявку подписывают руководитель и главный бухгалтер. Скрепляется она печатью самой организации. Правоустанавливающие документы организации и юридические документы представителя юридического лица должны быть заверены нотариально.

Кроме того, бухгалтерская отчётность должна содержать запись банка, в котором открыт расчётный счёт потенциального заёмщика, о проверке налоговых органов.

Также необходимо предоставление справок по счетам и прочим обязательным платежам, справок об окупаемости и основании возврата займа, справок о наличии имущества, которое может выступить в роли залога.

Весомым документом станет прошлая кредитная история. Все эти документы повлияют на принятие решения банка по поводу просьбы о предоставлении кредита. Чаще всего ответ готовится в течение двух-трёх дней.

Особенности составления договора

Среди многообразия взаимоотношений между кредитором и заёмщиком последний может столкнуться со следующей схемой, особенности которой ниже изложены подробнее.

Заключается предварительный договор, направленный на покупку в перспективе определённого товара. Позже заключается другой договор, по которому клиент приобретает у продавца товара вексель на некую суму, чтобы после эту ценную бумагу обменять на заказанный товар.

Такие схемы используются, например, в строительном бизнесе, когда покупатель приобретает недвижимость в строящемся доме.

В предварительном договоре купли-продажи указаны цена, условия получения жилья, его технические характеристики, предполагаемый период заключения следующего – основного договора.

Результатом данного договора является приобретение у застройщика векселя. Данная схема хороша в условиях стабильной экономики.

Инфляция создаст трудности для застройщика, которые потянут за собой риск покупателя в виде неполучения квартиры по установленной в векселе цене.

Клиент получит лишь денежный эквивалент векселя, обесцененный к тому времени. Поэтому данную тему следует считать предостережением.

Как возвращается долг

К недостаткам векселей относят отсутствие у векселедержателя гарантий получить денежные средства от эмитента бумаг. С одной стороны бесспорно требование оплаты по этой ценной бумаге.

Поэтому в суде не требуется доказывать наличие долга компании, выпустившей вексель, перед векселедержателем. Деньги можно взыскивать и во внесудебном порядке.

Вексель после опротестования у нотариуса становится исполнительным документом. К сожалению, законодательство содержит лазейки, которыми пользуются должники, не собирающиеся платить по векселям.

Поэтому организации стараются к оплате принимать векселя, авалированные банком. Это является гарантией, обеспеченной финучреждениями, выплат. Векселя авалем трансформируются в ликвидные платёжные средства.

Однако же банки делают это только на особых условиях, да и гарантируют не каждый вексель. Гарантии выдаются только под твёрдый залог, например, недвижимое имущество, депозитный вклад, ликвидные товары.

Организация-эмитент платит за аваль комиссионный процент от 0.5 % до 7% от номинальной суммы.

Банк может сам погасить долг неплательщика, но последний будет обязан вернуть финансовому учреждению номинал векселя, увеличенный на сумму пени и штрафа, указанные в договоре с банком.

Законодательство о договоре вексельного займа

Как уже говорилось, данное законодательство ещё несовершенно и требует доработки. Это можно увидеть на следующих примерах. Так:

  • вручение векселя заёмщику выполняется, когда стороны сделки рассматривают вексель предметом договора,
  • вручение векселя осуществляется, когда предметом договора устанавливаются денежные средства, однако взамен них предоставляется вексель.

Эпизод первый порождает проблему тем, что вексель в роли вещи (статья 128 ГК РФ) или ценной бумаги (статья 143 ГК РФ), имеет черту индивидуальной определённости, в то время как предметом договора могут служить вещи с родовыми признаками.

Эпизод следующий также не лишён противоречий. Здесь предмет договора – деньги, а вексель, то есть вещь индивидуально определённая противоречит положениям статьи 807 ГК РФ о том, что кредитор передаёт заёмщику денежные средства или прочие вещи, а заёмщик берёт обязательство вернуть такую же сумму денег или прочих вещей того же качества и рода, что и полученные.

Тем не менее, вексельные займы, несмотря на шероховатости в законодательстве, пользуются популярностью особенно у предприятий, принадлежащих к одной промышленной группе.

Образец

Перед тем, как брать в руки бланк договора и начинать заполнять его, следует выяснить, соответствует ли вексель формальным требованиям, которые дают право рассматривать эту ценную бумагу действительной. Любая ошибка или неточность лишает её такого права.

Традиционно в договор включены следующие параграфы:

  • реквизиты самого векселя;
  • период действия данного договора;
  • права, обязанности, ответственность сторон;
  • условия, при которых договор будет прекращен;
  • форс-мажорные ситуации.

Образец договора вексельного займа можно посмотреть здесь.

Итак, заключать или не заключать договор вексельного займа, обращать внимание на его недостатки или принять во внимание его положительные стороны, решает каждый заёмщик, будь то юридическое или физическое лицо.

Но такие договора существуют. Главное соблюдать указанные в них условия и не доводить дело до споров между сторонами.

: Недействительность договора займа векселя

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/obrazec-vekselnogo.html

Договор займа векселем в 2020 году – образец, между юридическими лицами, третьего лица

Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

Договор займа векселем имеет определенные нюансы. С ними необходимо ознакомиться перед составлением документа.

Оформление займа подразумевает написание специального соглашения. Одним из часто задаваемых вопросов есть – можно ли заключить соглашение займа векселем?

Вопрос использования ценных бумаг рассматривается достаточно детально в местном законодательстве.

Основные сведения

В соглашении займа могут фигурировать разные предметы. Причем этот момент пристально освещается в законодательстве.

Суть соглашения с векселем состоит в том, что кредитор предоставляет партнеру по сделке вексель. Тот в свою очередь дает обязательство возвратить такой же.

Кредит здесь выражается выдачей векселя на размер займа. При оформлении соглашения нужно внимательно ознакомиться со всеми его нюансами. Все они определяются в нормативно-правовых документах.

Определения

Договор займа передачи векселейОсобое соглашение, сформированное в определенном виде, и при этом подразумевает передачу во временную собственность определенных ценностей
Соответственно, ценные бумагиПодразумевают под объектом такой сделки. Согласно ГК России соглашение займа ценных бумаг не имеет стандартного вида, установленного законодательством
Договор займаДокумент, по которому заимодавец обязуется передать в собственность заемщику деньги либо другие вещи, определенные общими родовыми признаками на условиях платности и возвратности

Какова его роль

цель заключения данного соглашения – получение прибыли. Цена бумаги зависит от ее вида и многих факторов.

Вручение векселя заемщику совершается, когда участники сделки рассматривают вексель предметом соглашения, вручение векселя совершается, когда предметом соглашения определяются деньги, но вместо них предоставляется вексель.

Вексельные займы являются популярными, несмотря на шероховатости в законодательстве, особенно у предприятий, которые принадлежат к одной промышленной группе.

Правовые аспекты

Согласно ст. 128 ГК РФ вексель в роли вещи либо ценной бумаги имеет границу персональной определенности, в то время как предметом соглашения могут быть вещи с родовыми признаками.

В ст. 807 говорится о том, что кредитор передает заемщику деньги либо другие вещи, а заемщик берет обязательство возвратить такую же сумму средств либо других вещей того же качества, что и полученные.

Как оформить образец договора вексельного займа

Перед заполнением бланка соглашения необходимо выяснить, отвечает ли вексель формальным запросам, которые дают право считать данную бумагу действительной.

Любая ошибка либо неточность дает возможность считать бумагу недействительной. Обычно в соглашения включаются такие пункты:

  1. Реквизиты векселя.
  2. Время действия соглашения.
  3. Права, обязанности, ответственность сторон.
  4. Условия, при которых соглашение прекратит свое действие.
  5. Форс-мажорные случаи.

Бланк договора вексельного займа можно скачать здесь.

Куда следует обратиться

Составить соглашение вексельного займа можно разными способами:

  1. Самостоятельно.
  2. С помощью квалифицированного юриста.
  3. Через онлайн-сервисы.

Какие-либо трудности при написании данного соглашения не появляются. При этом нужно учитывать, что данный процесс имеет технические особенности.

При неправильном оформлении соглашения это может привести к серьезным неприятностям, даже до судебного разбирательства.

Лучше заблаговременно ознакомиться со всеми нюансами написания, а также образцом соглашения между юр. лицами.

Выходом из ситуации будет обращение к профессиональным юристам, которые специализируются на написании таких соглашений, их заключении.

На данное время есть целый ряд разных компаний, которые работают в этом направлении. Но перед тем как обращаться в определенную, нужно будет изучить отзывы.

Так как сегодня в этом направлении есть большое число мошенников, выбирать следует надежную компанию, которая давно работает.

Если оба варианта не подойдут – выходом из положения будет использование онлайн ресурсов. При помощи них можно будет получить качественное соглашение.

В некоторых ситуациях соглашения необходимо заверять нотариально. В таком случае будут иметь место дополнительные затраты.

Какие имеет условия

Обычно соглашение ценных бумаг включает в себя такие пункты:

  1. Название документа.
  2. Предмет соглашения.
  3. Период действия данного договора.
  4. Права и обязанности сторон.
  5. Ответственность участников.
  6. Основания для окончания действия договора, порядок расторжения договора.
  7. Разрешение конфликтов.
  8. Форс-мажоры.
  9. Другие условия.
  10. Ряд приложений.
  11. Адреса, реквизиты участников.

Такое соглашение обязательно должно включать данные пункты. В соглашении должны отражаться данные по поводу векселей.

К ним относятся:

  1. Серия и номер ЦБ.
  2. Номинал стоимости.
  3. Число.
  4. Период совершения выплаты.

В самом начале соглашения обязательно должна отражаться информация по поводу того, на каких условиях выдается заем.

К таким параметрам относятся следующие пункты:

  1. Период кредитования.
  2. Сумма, выданная под залог векселя.
  3. Процентная ставка.
  4. Другие существенные условия.

Акт постановки подписи под условиями соглашения имеет в виду согласие заемщика с отраженными в соглашении условиями.

При этом следует с ними ознакомиться. Заимодавец аналогично должен в двустороннем порядке исполнять все свои обязательства.

Физическими лицами

Соглашение займа может быть составлено только между дееспособными, совершеннолетними лицами.

В остальных случаях, если гражданин несовершеннолетний, его интересы должен представлять законный представитель – опекун либо родитель.

В свою очередь есть ряд особенностей, которые связаны с оформлением соглашения займа. Сделка между физ. лицами может быть совершена при посредничестве банка либо самостоятельно. Не запрещается выпускать векселя без вмешательства банка.

Юридическими лицами

Оформление соглашения между юр. лицами имеет определенные нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими либо обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если избран расчет без привлечения кредитных компаний, то нужно запастись векселями разработанного типа.

Их заполнением будет заниматься сама организация. После чего сможет рассчитываться ими с иными юр. лицами.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их компания отложила выплату денег до определенного периода – то есть платежное обязательство, которое приурочено к определенному в бумаге периоду.

Значит, реализовавшая их организация превращается в заёмщика, а приобретшая – в заимодавца.

: недействительность договора займа векселя

Если же работа будет совершаться через банк, то компании нужно сначала собрать документы, которые будут представлены на анализ банка.

По результатам анализа и будет принято постановление о том, выдавать ли организации вексельный заем.

Если решение будет положительным, между компаниями начнется сотрудничество. Такие займы банки выдают проще, чем обычные.

Физическим и юридическим лицом

Также соглашение займа может заключаться между физ. и юр. лицом. Необходимо отметить, что заимодавец может быть работником компании-заемщика либо сторонним гражданином.

Если в соглашении прописано, что средства передаются под процент, но не пишется его величина, то он назначается по банковской ставке, которая работает в регионе заключения соглашения.

Физ. лицо может передать средства в кассу компании либо перечислить на счет. Есть правило, согласно которому юр. лицо должно перечислить в банк все деньги сверх назначенного лимита остатка в кассе.

Поэтому если сумма кредита будет выше данного минимума, бухгалтерия переводит ее на счет.

Как происходит возврат

Погашение векселя совершается стандартным образом. Оформляется особый документ, вся информация по поводу ценных бумаг непременно протоколируется.

Прописываются такие данные о них:

  1. Серия и номер.
  2. Номинальная стоимость.
  3. Суммарное число.
  4. Период совершения выплаты.

Договор вексельного займа

Примерная форма договора займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

Договор вексельного займа

№  Договора

Москва«___» ______________2016 г.

Наименование Стороны , именуемое(ый, ая) в дальнейшем » Займодавец «, в лице  Должность уполномоченного лица ФИО подписанта , действующего(ей) на основании  Основание полномочий подписанта , с одной стороны, и

Наименование Стороны , именуемое(ый, ая) в дальнейшем » Заемщик «, в лице  Должность уполномоченного лица ФИО подписанта , действующего(ей) на основании  Основание полномочий подписанта , с другой стороны,

вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона»,

заключили настоящий  договор займа (далее по тексту – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. » Займодавец » передает в собственность » Заемщику » векселя, указанные в п. 1.

4 «Договора» общей номинальной стоимостью в размере  Сумма займа ( Сумма займа прописью ) рублей (далее по тексту – » Сумма займа «), а » Заемщик » принимает и обязуется возвратить » Займодавцу » этот либо иные векселя, у которых совпадают с первоначально полученными следующие реквизиты: наименование векселедателя, номинальная стоимость, срок платежа, дата и место составления векселя, а также » Заемщик » обязуется возвратить проценты за пользование » Суммой займа » в срок и на условиях «Договора».

1.2. » Сумма займа » предоставляется » Заемщику » на следующий срок:  Срок займа .

1.3. В соответствии с «Договором» » Заемщику » передаются векселя со следующими характеристиками:

Серия, номер векселяМесто составления векселяКоличествоСрок платежаОценочная стоимость
Общая стоимостьСумма займа

1.4. Заем по «Договору» не является целевым.

1.5. Передача » Заемщику » в заем и возврат векселей » Займодавцу » » Заемщиком » оформляются двусторонними актами приема-передачи, подписываемыми «Сторонами» или уполномоченными представителями «Сторон». Указанные в настоящем пункте «Договора» акты являются неотъемлемой частью «Договора».

2. Срок действия договора

2.1. »Договор» считается заключенным с момента получения » Заемщиком » платежа по векселю и действует до  Дата или событие окончания действия договора .

3. Права и обязанности сторон

3.1. » Займодавец » обязуется:

3.1.1. Передать » Заемщику » векселя, указанные в п. 1.4 «Договора» в порядке и на условиях «Договора» не позднее  Дата предоставления займа г.

3.2. » Заемщик » обязуется:

3.2.1. Осуществить возврат » Суммы займа » » Займодавцу » в порядке и на условиях «Договора» не позднее  Дата возврата суммы займа г.

4. Порядок расчета и уплаты процентов

4.1. За пользование » Суммой займа » » Заемщик » выплачивает » Займодавцу » проценты в размере  Размер процентов ( Размер процентов прописью ) % в  Период . Расчет срока по начислению процентов за пользование » Суммой займа » начинается с даты предоставления » Суммы займа » » Заемщику » и заканчивается датой возврата » Суммы займа » » Займодавцу » в соответствии с условиями «Договора».

4.2. » Заемщик » обязуется выплатить проценты за пользование » Суммой займа » единовременно с возвратом » Суммы займа «.

4.3. Способ возврата процентов за пользование » Суммой займа «: перечисление » Заемщиком » денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет » Займодавца «.

5. Ответственность сторон

5.1. »Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» в соответствии с законодательством России.

5.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

5.3. Выплата неустойки не освобождает «Стороны» от выполнения обязанностей, предусмотренных «Договором».

6. Основания и порядок расторжения договора

6.1. »Договор» может быть расторгнут по соглашению «Сторон», а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным «Договором» и законодательством.

6.2. Расторжение «Договора» в одностороннем порядке производится только по письменному требованию «Сторон» в течение Срок рассмотрения требования о расторжении договора календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

6.3. » Заемщик » вправе расторгнуть «Договор» в одностороннем порядке только в случае неисполнения » Займодавцем » п. 3.1.1 «Договора».

6.4. » Займодавец » вправе расторгнуть «Договор» в одностороннем порядке в случаях нарушения » Заемщиком » обязанностей, предусмотренных п.п. 3.2.2, 4.2 «Договора»  Количество раз нарушения обязанностей и более раз. В этом случае » Займодавец » вправе требовать незамедлительного возврата » Суммы займа «, переданной » Заемщику » по «Договору» и процентов за ее использование » Заемщиком «.

7. Разрешение споров из договора

7.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

7.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению «Сторон», указанным в п. 12 «Договора».

7.3. Направление «Сторонами» претензионных писем иным способом, чем указано в п. 9.2 «Договора» не допускается.

7.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет Срок рассмотрения рабочих дней со дня получения последнего адресатом.

7.5. Споры из «Договора» разрешаются в судебном порядке в Наименование суда .

8. Форс-мажор

8.1. »Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

8.2. »Сторона», которая не может выполнить обязательства по «Договору», должна своевременно, но не позднее Срок уведомления о форс-мажоре календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую «Сторону», с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3. »Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» не является форс-мажорным обстоятельством.

9. Прочие условия

9.1.»Стороны» не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста «Договора» полностью соответствует действительному волеизъявлению «Сторон».

9.2. Вся переписка по предмету «Договора», предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения «Договора».

9.3. »Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

10. Адреса и реквизиты сторон

» Займодавец «: юридический адрес -  Юридический адрес ; почтовый адрес — Почтовый адрес ; тел. — Телефон ; факс — Факс ; e-mail — E-mail ; ИНН — ИНН юридического лица ; КПП — КПП ; ОГРН — ОГРН ; р/с — Расчетный счет в Банк к/с Корреспондентский счет ; БИК БИК .

» Заемщик «: юридический адрес -  Юридический адрес ; почтовый адрес — Почтовый адрес ; тел. — Телефон ; факс — Факс ; e-mail — E-mail ; ИНН — ИНН юридического лица ; КПП — КПП ; ОГРН — ОГРН ; р/с — Расчетный счет в Банк к/с Корреспондентский счет ; БИК БИК .

11. Подписи сторон

11.1. От имени » Займодавца » __________  Фамилия и инициалы

11.2. От имени » Заемщика » __________  Фамилия и инициалы

Источник: https://lexguide.ru/obrazcy-blanki-dogovorov/dogovor-vekselnogo-zajma.html

Вексельный заём

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица.

https://www.youtube.com/watch?v=G_2QlxfRbjY

Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа:

  1. Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.
  2. Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.
  3. При наступлении даты погашения заёмщик выплачивает банку оговорённую сумму.
  4. После этого компания, у которой теперь находятся векселя банка, может обратиться в него, и банк выплатит их полную стоимость, таким образом, при возврате происходит погашение займа.

Правовая природа и квалификация договора вексельного займа при этом такова – вексель, будучи ценной бумагой, удостоверяет обязательство займа, при этом сам по себе не являясь займом или объектом займа, а значит он также не выступает и объектом договора.

Конкретные модели построения договоров могут быть различными, но ключевое здесь, что договор займа можно квалифицировать как реальный, а вексельного займа – как концессуальный.

Это и обуславливает различие в их правовом статусе, а соответственно и в последствиях.

Оформление для физического лица

Физические лица также имеют право на выдачу вексельных займов. Это может быть сделано при посредничестве банка по уже рассмотренной нами схеме, либо же своими силами. Не запрещается выпускать собственные векселя безо всякого вмешательства банка. В векселе должно содержаться следующее:

  • наименование документа с указанием его типа (простой, переводной);
  • какая сумма оговорена данной бумагой;
  • срок, в который она должна быть погашена;
  • место, в котором её можно погасить;
  • место и дата составления данного документа;
  • подпись лица, выдающего документ.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей.

Но векселя, выданные физическими лицами, считаются не слишком надёжными: не всегда есть возможность подтвердить, что это оригинальные бумаги, а не подделки, а подделка векселей – явление не такое уж и редкое.

А потому решение суда по ним может оказаться не в пользу держателя – иногда его требования не удовлетворяют лишь в силу того, что нет возможности доказать подлинность бумаг.

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Для юридического лица

Оформление вексельного займа между юридическими лицами имеет свои нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими (по договорённости со второй стороной), или же обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если выбран расчёт без привлечения кредитных организаций, то следует заранее запастись векселями уже разработанного вида. Их заполнением будет заниматься сама компания, после чего сможет рассчитываться ими с другими юридическими лицами.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту.

Значит, реализовавшая их компания превращается в заёмщика, а приобретшая – в кредитора.

К тому же процентные ставки здесь заметно ниже, что позволяет оптимизировать операции и извлечь больше прибыли. Также с его помощью расчёты могут проводиться без привлечения собственных средств предприятия, для чего их необходимо было бы извлекать из оборота.

Помимо этого, использующее векселя предприятие может получить частичное возмещение налога на добавочную стоимость. Не забудем и про снижение рисков по неплатежам.

Плюсов у такого метода расчёта множество, и именно благодаря этим факторам договор займа векселем столь популярен.

Договор вексельного займа очень схож с обычным договором займа.

Юридически вексель может считаться таким же имуществом, что и любое другое, которое может передаваться по договору, его отличительными признаками выступают серия, номер и так далее.

Но на практике его так не определяют, потому что данный документ в первую очередь является обязательством выплатить определённую сумму в указанный срок.

В договоре должны содержаться:

  • реквизиты договаривающихся сторон;
  • предмет договора с указанием его серии и номера;
  • срок, в течение которого действует договор;
  • описание прав и обязанностей сторон;
  • подписи.

Документы, которые должны прилагаться к договору:

  • соглашение, регулирующее начисляемые проценты, а также график их выплаты;
  • протокол разногласий;
  • протокол согласования разногласий, описывающий, какими могут быть пути разрешения разногласий, возникающих во время действия векселя.

Договор вексельного займа

Преимущества

Заём векселями имеет свои плюсы как для компании, которая их выпустила, так и для юридического или физического лица, ставшего их держателем. Опишем их подробнее.

Для выпускающих

Для самих предприятий, выпускающих векселя, преимущества будут следующими:

  • Их можно применить для любой цели: оплатить услуги или товары, расширить бизнес, можно даже погасить при помощи вексельного займа предыдущий кредит, который брала компания. В расчётах компании вексель может выступать в качестве единицы, заменяющей собой финансы.
  • При использовании векселя предоставляются налоговые льготы.
  • Он удобен широким варьированием сроков платежей при низких процентных ставках, которые в отдельных случаях могут доходить до 6-8% годовых, что позволяет оптимальным образом использовать полученные средства.
  • Нет никаких штрафов.

Но есть и одно важное ограничение – вексель принимают не все предприятия, и иногда с его помощью невозможно получить тот или иной нужный товар. Именно этот момент во многом ограничивает сферу их применения.

Для держателей

Конечно, плюсы извлекают и держатели векселей, иначе система бы не работала, потому что просто не нашлось охотников их приобретать! И вот эти плюсы:

  • по векселю не требуется доказывать обязательства, это значит, что договор займа в вексельное обязательство, пусть и желательное дополнение к сделке, но необязательное – отсюда лёгкость оформления;
  • если наступил срок возврата средств, а оплаты не следует, то держатель имеет полное право обратиться в суд;
  • при необходимости держатель, в свою очередь, может передать вексель третьим лицам, чтобы оплатить приобретённые у них товары или услуги – после чего держателями становятся уже они;
  • погашения можно требовать не только с выпустившей бумагу компании, но и с предыдущего владельца, передавшего её вам.

Читайте так же:  Срок давности дебиторской задолженности

Однако стоит помнить, что вексель – необеспеченная бумага, то есть стопроцентной гарантии, что его эмитентом будет отдана указанная сумма, у держателя нет. Поэтому к векселям, которые выпущены малоизвестными и небольшими компаниями, часто относятся с подозрением, в то время как государственные, или же выпущенные крупными банками, принимают без опасений.

Договор займа (с выдачей векселя в обеспечение займа)

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. [наименование населенного пункта] [число, месяц, год] [Наименование юридического лица], именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице [должность, Ф. И. О.

уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с одной стороны, и [наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.

уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Заимодавец предоставляет Заемщику в качестве займа денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, далее именуемые «Сумма займа».

1.2. На сумму займа начисляются проценты по ставке [значение] годовых. Сумма начисленных за пользование займом процентов уплачивается Заемщиком одновременно с возвратом суммы займа.

1.3. Заем предоставляется путем перечисления суммы займа на счет Заемщика.

1.4. В обеспечение займа Заемщик передает Заимодавцу собственный вексель сроком платежа [число, месяц, год], номиналом [значение] ([вписать нужное]) рублей, удостоверяющий факт получения займа, что соответствует сумме займа, увеличенной на сумму процентов, исчисленных за весь срок пользования предоставленным займом.

1.5. Передача векселя оформляется актом приема-передачи, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.6. С момента передачи Заемщиком Займодавцу векселя отношения сторон регулируются вексельным законодательством РФ.

2. Срок договора

2.1. Настоящий договор вступает в силу со дня перечисления суммы займа на расчетный счет Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает сумму займа и проценты за пользование займом Заимодавцу при предъявлении последним к платежу векселя, выданного в соответствие с п. 1.5 настоящего Договора, но не ранее срока платежа, указанного в векселе.

2.3. В случае оплаты Заемщиком векселя, выданного в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора, третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение платежа по векселю, обязательство Заемщика по возврату займа и процентов за пользование займом считается исполненным.

3. Права и обязанности сторон по договору

3.1. Заемщик обязан передать вексель, указанный в п. 1.5 настоящего Договора, Заимодавцу в течение [значение] ([вписать нужное]) рабочих дней с момента перечисления Заимодавцем суммы займа на расчетный счет Заемщика.

3.2. Прием-передача векселя осуществляется на основании Акта приема-передачи, подписываемого уполномоченными представителями Сторон. Местом передачи Векселя Векселедателем Векселедержателю является [точное наименование населенного пункта, адрес]. Срок передачи векселя: не позднее, чем [число, месяц, год].

3.3. Заемщик гарантирует, что вексель, указанный в п. 1.5 настоящего договора, нигде не заложен, в споре и под арестом не состоит.

4.1. За нарушение срока передачи векселя, установленного в п. 3.1 настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Заимодавцу неустойку в размере [значение] процента от стоимости векселя, указанной в п. 1.5 настоящего Договора, за каждый день просрочки.

4.2. В случае предъявления Заимодавцем векселя к оплате и его неоплаты Заемщик обязан возместить Заимодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами и убытки, причиненные таким нарушением, в порядке и размерах, установленных законодательством РФ.

5. Прочие условия

5.1. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон.

5.2. Все споры между сторонами рассматриваются в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением досудебного (претензионного) порядка, при недостижении согласия спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. [местонахождение арбитражного суда].

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

5.4. Приложения к Договору:

— приложение 1 — акт приема-передачи векселя.

5. Реквизиты сторон:

[вписать нужное] [вписать нужное] [вписать нужное] [вписать нужное]

Акт приема-передачи векселя к договору займа

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. [наименование населенного

пункта] [число, месяц, год] [Наименование юридического лица], именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице [должность, Ф. И. О.

, уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с одной стороны, и [наименование юридического лица], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.

, уполномоченного лица], действующего на основании [правоустанавливающий документ], с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что:

1. Заемщик передает Заимодавцу в качестве удостоверения получения займа по Договору займа с выдачей векселя N [вписать нужное] от [число, месяц, год], а Заимодавец принимает вексель [эмитент векселя] серии [вписать нужное] N [вписать нужное] номинальной стоимостью [значение] ([вписать нужное]) рублей, сроком платежа [число, месяц, год], составленный [число, месяц, год].

2. Настоящий Акт составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

3. Реквизиты и подписи сторон:

[вписать нужное] [вписать нужное] [вписать нужное] [вписать нужное]

([должность, Ф. И. О. ([должность, Ф. И. О.

уполномоченного представителя уполномоченного представителя

Энциклопедия решений. Возврат денежного займа векселем

Возврат денежного займа векселем

Согласно п. 1 ст.

807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. То есть в случае получения займа в виде денежных средств заёмщик должен вернуть именно денежные средства.

Источник: https://powderclub.ru/dogovor-vekselnogo-zajma/

Легальность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: